在讨论车贷3分利息是否属于高利贷之前，我们需要明确几个概念。首先，“3分利息”通常是指每月利率为3%，也就是年化利率为36%（3%×12个月）。这个利率水平远远高于普通银行贷款的利率，因此需要仔细考量其合理性以及是否符合法律法规。
在中国法律框架下定义高利贷
中国法律对于高利贷有着明确的规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的年利率超过24%的部分，法院不予保护；而年利率在24%-36%之间的，则属于自然债务区，即借款人自愿支付，法院不予干预；超过36%的年利率则被视为非法，借款人有权拒绝偿还超出部分。
车贷3分利息分析
车贷3分利息，即年利率达到36%，正好处于上述规定的自然债务区上限。这意味着虽然这种利率水平并未完全超出法律允许的范围，但它已经接近于被认定为非法的界限。因此，从法律角度来看，车贷3分利息虽然不是严格意义上的高利贷，但其风险性和不合理性显而易见。
车贷利率与市场情况
为了更好地理解3分利息的高低，我们可以将其与市场上其他类型的贷款利率进行比较：
| 贷款类型 | 平均年利率 |
|---|---|
| 银行个人消费贷款 | 5%-10% |
| 汽车金融公司贷款 | 8%-15% |
| P2P网贷平台 | 15%-25% |
| 3分利息车贷 | 36% |
从上表可以看出，3分利息的车贷利率明显高于传统金融机构提供的贷款利率，并且接近甚至超过了某些非传统金融渠道的利率。这表明3分利息的车贷在成本上对借款者来说是非常高的负担。
总结
综上所述，尽管从法律意义上讲，车贷3分利息并不完全等同于高利贷，但由于其高得惊人的利率水平，它确实给借款人带来了巨大的财务压力。对于消费者而言，在选择贷款产品时应当谨慎评估自己的还款能力，并尽量选择那些利率更为合理的产品。同时，监管机构也在不断加强对金融市场特别是贷款行业的监督，以防止不合理的高利率损害消费者的权益。