在我国，民间借贷是一种常见的资金筹集方式，它指的是自然人之间、自然人与法人之间以及自然人与其他组织之间的借款行为。民间借贷在一定程度上满足了个人或小微企业融资需求，促进了资金的有效流通。然而，当民间借贷涉及到高利贷时，其合法性就变得复杂起来。
高利贷的定义 高利贷通常是指借款人以极高的利率从贷款人处获取资金的行为。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率超过36%的部分将不会得到法律保护。这意味着如果借贷双方约定的利率超过了这一标准，超出部分的利息请求法院将不予支持。
高利贷的法律风险 当民间借贷的利率超过法定上限时，不仅借款人有权拒绝支付超额利息，而且放贷者也可能面临法律制裁。放贷者如果明知故犯，可能会被认为是非法经营，甚至涉嫌犯罪。此外，高利贷行为还可能引发社会不稳定因素，影响正常的金融秩序和社会和谐。
合法的民间借贷操作 对于合法的民间借贷活动，借贷双方应当签订书面合同，并明确约定借款金额、期限、利率等内容。利率应控制在合理范围内，不得高于国家规定的上限。同时，借贷双方应当遵守诚信原则，履行各自的义务。对于借款人来说，应当按时还款并支付利息；对于贷款人而言，则需保证资金来源的合法性。
案例分析 近年来，随着互联网金融的发展，一些网络平台开始涉足民间借贷业务。但由于缺乏有效监管，部分平台存在违规操作现象。例如，某些P2P平台曾因涉嫌非法吸收公众存款而被查处，给投资人造成了巨大损失。此类事件提醒我们，在进行任何形式的民间借贷之前，必须审慎评估风险。
数据对比分析
| 年份 | 合法年利率上限（%） | 高利贷界定年利率（%） |
|---|---|---|
| 2019 | 24 | 36 |
| 2020 | 15.4 | 未变 |
| 2021 | 未变 | 未变 |
| 2022 | 未变 | 未变 |
| 2023 | 未变 | 未变 |
| 2024 | 未变 | 未变 |
从上表可以看出，虽然近年来我国对于民间借贷的合法年利率上限有所调整，但高利贷界定的标准一直保持不变。这表明国家对于打击高利贷行为的决心，并希望通过调整利率上限来促进民间借贷市场的健康发展。
总之，民间借贷本身并不违法，但若涉及高利贷，则可能会触犯法律。因此，在参与民间借贷时，借贷双方都应注意遵守相关法律法规，确保借贷活动合法合规。