在探讨“网贷线上申请线下签约”这一模式是否违法之前，我们需要先明确几个关键概念。网贷（网络贷款）是指通过互联网平台提供的金融服务，用户可以在线上提交借款申请，并完成审核流程。而线下签约通常指的是在完成线上申请后，借款人还需要到指定地点进行合同签署或身份验证等环节。
首先，从法律角度来看，我国对网贷业务有着明确的规定。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关法律法规的要求，网贷机构必须依法合规经营，保障用户的合法权益。如果网贷机构采取了线上申请线下签约的方式，并且在整个过程中遵守了相关法律法规，确保了用户的信息安全以及合同的有效性，则这种操作方式本身并不违法。
然而，在实际操作中，有些网贷公司可能会利用这种模式设置一些陷阱，比如隐藏费用、高额违约金、模糊还款条款等，这些做法就可能触犯了法律法规。特别是当这些公司未能充分披露相关信息，或是在签约过程中存在误导行为时，就会涉嫌欺诈，从而违反了消费者权益保护法等相关法律。
此外，根据《中华人民共和国合同法》，合同应当遵循平等、自愿的原则，任何一方不得以欺诈、胁迫等手段订立合同。因此，如果网贷公司在签约过程中存在上述行为，则该合同的有效性将受到质疑，借款人有权依法维护自己的合法权益。
为了更好地理解线上申请线下签约模式中的潜在风险，我们可以从以下几个方面来分析：
透明度：合法的网贷平台应该在其网站上公开所有相关的贷款条件，包括利率、还款期限、违约责任等。如果平台没有公开这些信息，则可能存在风险。
合同条款：借款人应当仔细阅读合同中的每一项条款，尤其是关于利息计算、提前还款、逾期罚息等方面的内容。若发现合同中有不合理或不公平的条款，应立即提出异议。
个人信息保护：在签订合同时，需要注意个人隐私信息的安全性。正规的网贷机构会采取措施保护客户的个人信息不被泄露。
投诉渠道：正规的网贷平台应该设有专门的客服部门处理客户咨询和投诉。如果遇到问题无法解决，还可以向金融监管机构寻求帮助。
下面是一个简单的对比表，用于展示合法与非法网贷操作之间的差异：
| 特征 | 合法操作 | 非法操作 |
|---|---|---|
| 信息透明度 | 公开所有费用明细及贷款条件 | 隐瞒费用或贷款条件 |
| 合同公正性 | 合同条款公平合理 | 合同包含不公正条款如高额罚息 |
| 个人信息保护 | 加密存储个人信息，不随意泄露 | 泄露个人信息给第三方 |
| 客户服务 | 提供及时有效的客户服务支持 | 客户服务响应慢或无回应 |
综上所述，网贷线上申请线下签约本身并不违法，前提是必须符合国家法律法规的要求。作为借款人，在选择网贷产品时一定要谨慎，避免落入不良商家设下的陷阱。如果遇到不法行为，应及时保留证据并向有关部门举报。