首先，我们要明确网贷与传统银行贷款的主要区别。网贷是通过互联网平台直接将借款人和投资者联系起来的一种金融方式，借款人可以不经过银行的审批流程，就能迅速获得贷款。而银行贷款则是传统的借贷方式，银行作为金融中介，严格审查借款人的信用、资产以及还款能力，并根据这些因素来决定是否批准贷款。
从影响因素来看，网贷确实会对银行贷款产生一定影响。具体来说，网贷的普及可能导致银行贷款业务量的下降，特别是对于一些信用不良或者贷款需求急迫的群体。网贷的审批流程简单，放款速度快，借款人很容易通过网贷平台解决短期资金需求，这无形中减轻了银行贷款的压力。
信用评分体系也是一个重要的影响因素。传统银行依赖的是信用评级机构和一系列财务指标来评估借款人信用状况，而网贷平台则多使用大数据分析、人工智能等技术对借款人的信用进行评估。这种基于大数据和算法的信用评估方法，可能更精准且个性化，从而使得一些传统银行难以覆盖的借款人群体能够获得贷款。这也意味着，银行在某些特定客户群体中的市场份额可能被侵蚀。
然而，网贷对银行贷款的影响并非单纯的负面。对于银行而言，网贷的兴起也带来了转型的机会。银行可以通过与网贷平台合作，拓展自己的客户基础，并利用网贷平台的技术手段来提高自身的贷款审批效率。例如，一些银行与网贷平台合作，采用共同审批模式，借助网贷平台的信贷数据和风控技术，来更准确地评估借款人的信用状况，从而降低贷款风险。
网贷平台虽然在某些方面便利了借款人，但也带来了不少风险。由于缺乏传统银行那样严格的监管，网贷平台容易滋生高利贷、不良贷款等问题。此外，由于网贷平台的监管政策尚不完善，一些不规范的平台可能会影响整个金融市场的稳定。因此，如何加强网贷平台的监管，成为了各国政府关注的重点。
尽管如此，网贷与银行贷款的关系并不是对立的。在现代金融体系中，两者应该是互为补充的关系，而非相互排斥。银行在传统贷款业务方面仍然具有无可比拟的优势，尤其是在大额贷款、长期贷款以及企业融资等领域，银行依然占据着主导地位。而网贷平台则更适合解决短期、小额和快速审批的贷款需求。
从消费者的角度来看，网贷和银行贷款各有其优势。网贷提供了更多元化的融资方式，借款人可以根据自身需求选择合适的平台和贷款方式。而银行贷款则提供了更加稳定和长期的融资渠道，尤其适合有长期资金需求的个人和企业。因此，借款人应该根据自身的需求和风险承受能力，合理选择不同的贷款方式。
总体来看，网贷确实在某些方面影响了银行贷款业务，特别是在小额贷款和短期融资领域。然而，银行仍然在整个金融体系中占据着核心地位，尤其是在大额贷款和长期贷款领域。两者之间并不是完全的竞争关系，而是存在互补性。在未来，随着金融科技的不断发展，银行与网贷平台之间的合作与竞争将进一步加剧，但无论如何，消费者的选择将变得更加丰富和灵活。
总结:网贷的兴起为借款人提供了更多选择，也推动了银行贷款的创新和变革。然而，网贷平台的监管仍需要加强，以避免金融风险的蔓延。对于借款人来说，选择适合自己的贷款方式，既要考虑贷款的利率和条件，也要评估平台的可靠性和安全性。金融市场的健康发展，需要政府、银行以及网贷平台的共同努力。