在开始详细讲解它们的扣除方式之前，我们首先需要了解管理费和托管费的定义。
管理费:基金管理费是基金公司收取的费用，用于支付基金的日常管理、投资决策、研究支持、投资者服务等相关费用。简单来说，基金公司为投资者“管理”基金资产所收取的费用。
托管费:托管费是由基金托管银行收取的费用，主要用于确保基金资产的安全性、监督基金管理公司的操作行为等。托管银行负责基金资产的保管和清算工作，所以它也需要相应的费用来维持这些服务。
首先，我们需要明确一点，这两项费用并不是单独收取的，而是以“费率”的形式存在。这就意味着，你并不会看到每年被明确扣除的具体金额，而是通过费率来进行扣款。
通常，基金的管理费和托管费会按以下几种方式扣除:
基金管理费和托管费的扣除是定期的。它们一般会按照年度费率来计算，但通常是按日计算，按月或按季度扣除。也就是说，尽管基金合同中标明的是年费率，但基金公司会将这些费用分摊到每天，按日从基金资产中扣除，最终汇总并在规定的时间段内从基金净值中扣除。
举个例子:如果基金的管理费率是1%/年，那么每天的管理费率就是1% ÷ 365 = 0.0027%。每一天，基金的管理费用就按照这个比例从基金资产中扣除。
扣除的方式是通过基金净值来完成的。即基金管理公司并不会直接从投资者的账户中扣款，而是从基金资产中扣除相关费用。扣除后，基金的净资产会相应减少，这直接影响到投资者的回报。
以一个简单的例子来说明:
假设某基金的管理费是1%/年，当前基金的总资产为100万元，那么每天需要扣除的管理费用是100万元 × 0.0027% = 27元。这种扣除方式是自动的，不需要投资者主动去支付。
由于费用是按基金净值扣除的，因此管理费和托管费会逐日影响基金的净值，这意味着，如果你的基金价值在上涨，费用的扣除会相对“减轻”对你的影响，因为基金的净值增加了；如果基金下跌，费用的扣除也会更加显著。
虽然管理费和托管费在每年都看似不大，但长期来看，这些费用对投资回报的影响是显著的。以下是通过简单计算得出的影响:
假设你投资了一个年回报率为8%的基金，而这个基金的管理费为1%/年。那么，在长期的复利效应下，管理费的扣除将逐渐吞噬掉一部分回报。
举个例子:
投资金额:100万元
年回报率:8%
管理费:1%
假设你投资10年，年回报率为8%，扣除管理费1%后，实际年回报率是7%。
10年后的总回报:100万元 × (1 + 7%)^10 ≈ 100万元 × 1.967 ≈ 196.7万元
如果没有管理费:100万元 × (1 + 8%)^10 ≈ 100万元 × 2.158 ≈ 215.8万元
这说明，10年下来，管理费带来的“损失”是19.1万元，几乎相当于2年的回报。
通常，管理费占基金费用的比重较大，而托管费则较低。举个例子，某基金的管理费可能高达1.5%，而托管费可能只有0.1%。这意味着，管理费对投资者的影响更为显著。
如果你对费用的敏感度比较高，那么选择费用较低的基金显然是明智之选。你可以关注以下几个方面:
查看基金的管理费率和托管费率:许多基金公司会在产品说明书中清楚标出这两项费用，选择管理费和托管费较低的基金可以帮助你节省一部分费用。
选择被动管理基金:被动管理基金（如指数基金）的管理费通常较低，适合长期投资。
关注费率的透明度:一些基金可能会隐性地增加其他收费项目，如认购费、赎回费等。要确保所有费用都能明确了解。
基金的管理费和托管费虽小，但长期下来却能对投资回报造成不容忽视的影响。通过选择低费用的基金、密切关注费用结构，你可以最大程度地提高投资回报。在投资前，记得深入了解基金的费用构成，并根据自己的投资目标做出明智的选择。